Umělá inteligence zcela promění finanční služby



Umělá inteligence (AI) rychle mění způsoby, jakými finanční instituce získávají nové klienty a jak rozvíjejí vztah s těmi stávajícími. Její další rozšiřování si vynutí vznik zcela nových modelů spolupráce mezi dnešními konkurenty i nastupujícími hráči. To jsou závěry studie Světového ekonomického fóra (WEF) a Deloitte The New Physics of Financial Services.

Dle studie přispěje pokračující rozvoj AI k transformaci dnešních finančních institucí tím, že radikálně změní především fungování front a back-office. V důsledku této technologické revoluce lze očekávat významné změny struktury finančního trhu, které si vyžádají jak přizpůsobení regulace, tak i vyřešení řady výzev, které rozmach AI klade před společnost jako celek.

„Provozní efektivita a zlepšená zákaznická zkušenost, kterou umělá inteligence umožňuje, přinese především největším finančním institucím a technologickým firmám velkou konkurenční výhodu. A to na úkor mnohých malých a středních bank. Rozhodujícím faktorem úspěchu budou data a schopnost jejich optimálního využití a sdílení tak, aby poskytovatel mohl nabídnout klientovi kvalitnější službu a poradenství než jeho konkurence. A připravme se na to, že často půjde o nabídku, která půjde za horizont tradičních finančních služeb,“ říká Štěpán Húsek, partner technologického poradenství pro finanční sektor Deloitte.

Studie WEF a Deloitte předpovídá, že výsledkem disruptivních sil může vzniknout trh, kde přežijí pouze ti nejsilnější a nejvíce specializovaní technologičtí hráči. Uvádí devět klíčových zjištění popisující, jak AI mění dosavadní principy fungování finančního sektoru oslabováním tradičních vazeb, které propojovaly funkční komponenty finančních institucí. AI tak umožňuje nástup zcela nových provozních modelů, kombinujících tradiční i nové postupy často nečekanými způsoby. Mezi těmito poznatky se čtyři klíčová zjištění zabývají tím, jak AI radikálně transformuje oblasti front a back-office:

Od nákladových středisek k těm generující zisk

Umělá inteligence umožní finančním institucím proměnit pokročilé back-office provozy v externí službu. Tu budou moci nabídnout svým konkurentům jako back-office as-a-service, kde se procesy budou neustále učit a zlepšovat díky využití dat všech sdílených uživatelů. Tím se bude kvalita služby neustále zlepšovat, a bude vytvářet tlak na konkurenty, aby nezaostali a sami se stali uživateli těchto outsourcovaných služeb.

Personalizace jako konkurenční zbraň v boji o loajalitu klientů

Dosavadní způsoby diferenciace finančních institucí, jako jsou cena, rychlost nebo dostupnost služby, postupně ztrácejí na účinnosti. AI umožnila vznik celého nového spektra konkurenčních faktorů. Finanční instituce budou schopny optimalizovat finanční výkon služeb pro klienty tím, že je budou nastavovat dle potřeb klienta a budou konkurovat na základě přidané hodnoty a ne pouhé ceny. Schopnost zaujmout klienta a shromažďovat jeho data prostřednictvím průběžné a integrované interakce jdoucí za horizont tradičních finančních služeb umožní institucím lépe rozvinout a udržet vztah s klienty. A právě vznik ekosystémů, které budou shromažďovat data z multidimenzionálních zdrojů, které zahrnují spotřebitele, korporátní klienty a třetí strany, umožní finančním institucím nabídnout diferencované, personalizované poradenství, lepší výkon a pozitivní zákaznickou zkušenost.

Automatická volba finančních produktů a služeb

Finanční poradenství, které je součástí nabízených produktů, bývá ve většině případů obecné a neosobní. Také bývá až příliš závislé na subjektivním doporučení jednotlivých poradců. Umělá inteligence v roli asistenta změní poskytování finančního poradenství a zlepší zákaznickou zkušenost. Klient by komunikoval pouze s jednou platformou či agentem, kteří by vyhledávali, porovnávali a doporučovali nejvhodnější produkty různých poskytovatelů. To vše na bázi personalizovaného poradenství založeného na maximálním využití dostupných dat a na kontinuální optimalizaci produktového portfolia pomocí algoritmů. AI by tak zautomatizovala naprostou většinu rutinních rozhodování klientů.

„Otázkou zatím zůstává, zda se poskytovatelem této nové služby nakonec stane tradiční finanční instituce, technologická firma nebo zcela noví hráči. Je však jasné, že se změní konkurenční dynamika trhu, kde nejvyšší výnosy bude generovat vlastník klientského vztahu, přičemž ostatní hráči se stanou pouhými poskytovateli komoditní služby,“ dodává Húsek.

Společná řešení sdílených problémů

AI nabízí jak řadu příležitostí k posílení konkurenceschopnosti, tak i silné argumenty ke spolupráci institucí díky obrovskému potenciálu sdílení dat, a to například v prevenci podvodů a AML, které jsou dnes často prováděny neefektivně a neúčinně. Společná řešení založená na využívání sdílených datových souborů radikálně zvýší přesnost a zrychlí výkon nekonkurenčních činností, podpoří vzájemnou provozní efektivitu a zvýší bezpečnost finančního systému.

„Operační modely mnohých finančních institucí jsou pro digitální věk zastaralé a musí se změnit. Instituce se budou muset více specializovat, zeštíhlit a více spolupracovat s dalšími třetími stranami. Velké technologické firmy a fintechy jsou ve využívání AI a obecně v digitalizaci zpravidla výrazně napřed. Tradiční poskytovatelé finančních služeb, ať již banky či pojišťovny, se budou muset těmto trendům přizpůsobit, pokud si chtějí udržet přímý vztah s klienty,“ dodává Jiří Fialka, partner zodpovědný za poradenství pro pojistný sektor Deloitte Central Europe.


(5. 10. 2018 | redakce2)

Facebook Twitter Google+
Komentáře, názory a rady

Zatím sem nikdo nevložil žádný komentář. Buďte první...

>>> Číst a vkládat komentáře <<<

Nepřehlédněte nové odborné speciály

Reality v ČR, Zabezpečení dat, Formuláře - podnikání



Články čtenářů

Autobusové nádraží Zličín – kde je c...


Můžete jet soukromě, nebo třeba služebně, každopádně když cestujete z Prahy na západ, jihozápad nebo severozápad, pojedete možná z autobusového nádraží Zličín. Pokud...

Jak vypnout zprávy webů v prohlížeči


Rozmohl se nám tady takový nešvar - lecjaký zpravodajský web teď v prohlížeči stále dokola otravuje s tím, abyste si zapnuli jeho zprávy do prohlížeče. A vy musíte s...

Komentáře čtenářů

Přiruční zavazadla Ryanair
Už dříve vznikla u nás diskuse na Facebooku, jaký je rozdíl v politice kabinových zavazadel Wizz Air a R...>>
Děkuji
To byl nepříjemný překlep, opraveno. V obou případech jde o předpověď do roku 2020. Děkujeme za upozorně...>>
Konkrétněji, prosím
My ale nikde nepíšeme, že jinde se to neděje. Pokud máte informace o konkrétních větších výpadcích, ocen...>>

©2013-2018 OnBusiness.cz, ISSN 2336-1999 | Názvy použité v textech mohou být ochrannými známkami příslušných vlastníků.
Provozovatel: Bispiral, s.r.o., kontakt: BusinessIT(at)Bispiral.com | Inzerce: Best Online Media, s.r.o., zuzana@online-media.cz
O vydavateli | Pravidla webu OnBusiness.cz a ochrana soukromí | pg(4248)